Особенности лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц составляет серьезную конкуренцию продуктам кредитования. Он позволяет приобрести различные виды индивидуальных транспортных средств, включая бывшие в эксплуатации автомобили, и доступен широкому кругу потребителей. Этот формат сделки имеет ряд существенных преимуществ (простота сбора документов, экономическая выгода), но ему присущи и определенные недостатки, о которых следует знать, принимая окончательное решение.

Суть и стороны сделки

Лизинг автомобиля представляет собой долгосрочную аренду (до 5 лет) с последующей возможностью купить авто за остаточную стоимость. Аналогично кредитованию, платежи распределены равномерно на весь срок действия договора, но также как и при аренде, машина не является собственностью получателя, до момента полного выкупа.

С 2010 года получить автомобили по такому договору в РФ могут не только юридические, но и платежеспособные физические лица, включая ИП. В качестве лизингодателя могут выступать:

  • Дочерние компании банковских структур.
  • Подразделения страховых компаний. 
  • Самостоятельные лизинговые организации.

Помимо этого в сделке участвуют страховые компании (на  правах страхователя имущества) и продавец (дилерский автосалон или частное лицо).

Сама сделка получения (предоставления) лизинга имеет следующий механизм: физическое лицо выбирает автомобиль и заключает договор с лизинговой компанией, которая покупает имущество у продавца и передает его получателю на правах долгосрочной аренды. В течение всего срока действия договора лизингополучатель вносит платежи, состоящие из двух частей. Первая — арендная плата, вторая — выплата стоимости автомобиля. По окончанию сделки, может быть внесена остаточная стоимость авто или совершен возврат имущества лизинговой компании.

Эта схема очень похожа на кредит, но не является таковой в силу сохранения лизингодателем прав собственности на залоговое имущество.  

Требования к лизингополучателю

Приобретение автомобиля в лизинг физическим лицом возможно сразу по достижению последним совершеннолетия. Важными критериями являются:

  • Наличие гражданства РФ. В ряде случаев допускается наличие вида на жительство.
  • Регистрация в регионе, в котором оформляется сделка.
  • Умение водить и водительское удостоверение соответствующей категории.
  • Постоянный доход. Это может быть не только официальная заработная плата, но и пассивный доход от аренды, дивидендов, социальных и страховых выплат.

Перечень требований может изменяться лизинговой компанией. Так, существуют продукты, не обязывающие официально подтверждать доход.

Выбор программы лизинга

Получить доступный перечень программ автолизинга для физических лиц можно, обратившись в автосалон или запросив данные по соответствующим продуктам от банковских организаций. Взаимодействуя с автодилерами, не стоит ограничиваться только салоном, в котором планируется приобретение авто. Условия у его официальных партнеров могут быть не всегда выгодными. Недостатком работы с банками являются затраты времени на поиски и сравнение условий по каждой организации.

Условия получения авто в лизинг для физлиц

Пример условий лизинга на авто для физических лиц

На практике различают два вида лизинга:

  • С выкупом автомобиля и переходом в собственность лизингополучателя. Практикуется с целью приобретения автомобиля на более выгодных условиях. Ежемесячный платеж по такому договору будет меньше, чем при автокредите.
  • С возвратом имущества лизингодателю. Этот формат имеет преимущества для лиц, предпочитающих регулярно менять авто на более современные модели или не имеющих возможность официально получить в собственность дорогостоящий представительский транспорт. Покупать авто по такому договору не обязательно.

Чтобы избежать заключения сделки с мошенническими организациями или невыгодных условий, выбирая лизинговую компанию, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Опыт работы на рынке финансовых услуг. Чем старше компания, тем надежнее сотрудничество.
  • Проверка регистрационных данных организации.
  • Анализ отзывов существующих клиентов. Их можно найти в социальных сетях и на сайтах отзывов.
  • Наличие круглосуточной линии поддержки, расширенной сети официальных офисных представительств.
  • Присутствие ограничений в отношении лизингополучателя и транспортных средств. Вы должны выбрать автомобиль, который вам нужен, а не тот, который есть в наличие у компании.

Условия договора лизинга

Для понимания что такое лизинг автомобиля для частных лиц, необходимо рассмотреть условия, на которых транспортное средство предоставляется получателю. Основными пунктами договора являются:

  • Срок действия. Он может варьироваться от 1 года до 5 лет.
  • Авансовый платеж. В зависимости от программы составляет от 0% до 50% стоимости автомобиля. Продукты с нулевым авансом — редкое явление.
  • Порядок оплаты. График платежей и размер остаточной суммы для выкупа. Ежемесячные выплаты по договору лизинга могут составлять от 5,5% общей цены авто. Окончательная стоимость рассчитывается индивидуально в зависимости от модели автомобиля. Она может достигать 80% исходной стоимости транспортного средства.
  • Эксплуатационные расходы. Затраты на технический осмотр, ремонт, штрафы ГИБДД, уплату транспортного налога, как правило, возлагаются на лизингополучателя. Если в договоре эта ответственность возложена на лизинговую компанию, с высокой долей вероятности, эти расходы уже включены в ежемесячные платежи.
  • Ограничения на действия с автомобилем. В большинстве случаев договор лизинга запрещает (до момента выкупа) осуществлять тюнинг транспорта, выезд за рубеж без предварительного согласования, предоставлять его в качестве залогового имущества, продавать, передавать по наследству.
  • Возможность изъятия имущества. В отличие от кредитования, лизинг автотранспорта позволяет изъять имущество на любой стадии выплат при нарушении условий договора. В этом случае уплаченные средства получателю не возвращаются.
  • Штрафы и санкции, предъявляемые в случае ДТП или некорректного обращения с транспортным средством, повлекшего ухудшение состояния автомобиля. Компания может назначить дополнительные платежи за порчу имущества.

Процедура оформления лизинга

Процедура получения авто в лизинг для физических лиц имеет определенную последовательность. Она состоит из следующих этапов:

  • Выбор машины.
  • Сбор документов и подача заявки.
  • Рассмотрение заявления.
  • Подписание договора.
  • Оформление автомобиля.

Выбор транспортного средства

На практике лизинг физическим лицам позволяет приобрести новые авто и бывшие в эксплуатации. Первые выбираются непосредственно в автосалоне или по каталогу лизинговой компании. При этом очень важно провести личный осмотр автомобиля до подписания контракта и внесения первого платежа. Если этого не сделать, можно столкнуться со следующими сложностями:

  • Мошеннические действия со стороны лизинговой компании.
  • Длительный возврат средств, при неисправности транспортного средства, которое не может быть передано в эксплуатацию.

Машина, выбранная на вторичном рынке, перед заключением сделки проходит обязательный технический осмотр в сервисе, оговоренном стороной, предоставляющей лизинг. При обнаружении поломок или длительном сроке пребывания автомобиля в эксплуатации, заявка может быть отклонена.

Многие лизинговые компании формально сотрудничают только с определенными дилерами. Но, поскольку они имеют собственную заинтересованность в подписании договора, отказ по приемлемой модели от дилера, не входящего в список партнеров, выносится крайне редко.

Перечень документов для подачи заявки

Для заключения сделки лизинговой компании предоставляются следующие документы:

  • Заявление (анкета) на получение лизинга. В бланке обязательно указываются данные выбранного транспортного средства.
  • Копии паспорта РФ (все страницы) и ИНН. При подаче обязательно предоставляются оригиналы документов.
  • Копия водительского удостоверения.
  • Документы, подтверждающие наличие доходов (справка о заработной плате, выписки по банковским счетам, акты приема средств от пассивного дохода).
  • Копия трудовой книжки (при наличие стажа).

Сроки рассмотрения заявки и особенности подписания договора

Время рассмотрения заявки предоставления лизинга физическому лицу не превышает одной недели. Существуют программы, предусматривающие подписание договора и передачу автомобиля в течение суток. Это делает продукт более доступным для широкого круга потребителей. Подавать заявку можно одновременно в несколько компаний, поскольку она не является обязательством для подписания договора.

При одобрении заявки лизингополучателю выдается расчет стоимости и график выплат. На данном этапе вы можете сравнить условия на конкретную модель автомобиля. Выбрав оптимальную схему, заявитель обращается в лизинговую компанию для назначения даты сделки.

В назначенный день компания подготавливает чистовой график платежей и корректирует спорные моменты, после чего окончательно подписывается договор лизинга автомобиля с физическим лицом и договор купли-продажи с продавцом автомобиля.

При заключении контракта в обязательном порядке оформляется полис ОСАГО. В качестве дополнительного страхования лизинговая компания может предложить оформление КАСКО. Этот полис не является обязательным, но может влиять на величину ежемесячной выплаты.

Первоначальный взнос осуществляется только на банковский счет, что подтверждается соответствующей квитанцией об оплате с указанием назначения платежа. Если лизингодатель предлагает внести платеж наличными, высока вероятность, что вы столкнулись с мошенником.

Когда лизинговый договор подписан, оформляется доверенность на использование машины получателем и производится ее передача. Регистрацию транспортного средства и все связанные с этим затраты берет на себя покупатель.

Достоинства и недостатки лизинга для физических лиц

Однозначный ответ на вопрос что лучше для частного лица — лизинг или кредит, дать невозможно. Это разные продукты, направленные на свою целевую аудиторию.

Взять машину в лизинг будет рационально, если для вас важны следующие моменты:

  • Поскольку авто лизинг предполагает сохранение прав собственности у компании, это имущество не может быть разделено при разводе, изъято по решению суда по обязательствам перед третьими лицами, внесено в декларацию о доходах и ценном имуществе.
  • Суммарная величина выплат гораздо меньше, чем может предложить банковский кредит. Переплата в среднем ниже на 10%.
  • Штрафы на досрочный выкуп авто не предусмотрены.
  • Возможность быстрого обновления автомобиля каждые 3-5 лет.
  • Отказ в получении автокредита из-за несоответствия критериям. Если вы не подходите по возрасту или величине дохода, имеете задолженности по кредитам — это не влияет на шансы получения лизинга.
  • Скорость оформления договора. Получить автомобиль в лизинг для физических лиц можно в 3-4 раза быстрее, чем по кредиту.
  • Отсутствие залога и поручителя.
  • Не требуется разрешения супруга на оформление сделки.  

Неприятные условия лизинга для физических лиц на автомобиль включают в себя:

  • Возможность изъятия транспорта по решению лизинговой компании. Кредит существенно усложняет процедуру конфискации машины.
  • Запрет на любые действия с автомобилем (помимо прямой эксплуатации), включая передачу в субаренду.
  • Высокие суммы первоначального и завершающего платежей.
  • Платежи в большинстве случаев имеют привязку к курсам валют, что не позволяет получить выгоду от роста инфляции.  

К сожалению, не многие отечественные граждане понимают, что такое лизинг автомобиля для простых физических лиц, рассматривая его лишь как инструмент для бизнеса. Но, если учесть что к окончанию кредитного договора автомобили зачастую снижают свою стоимость минимум вдвое и существенно увеличивается стоимость обслуживания, такая форма договора становится более выгодной и привлекательной в современных реалиях.

Оставить комментарий