Что такое эквайринг: инструкция для предпринимателей

Эквайринг представляет собой возможность принимать оплату за товары и услуги банковской картой, которая стала популярным повседневным средством для расчётов по всему миру. Такой подход удобен как для покупателя, так и для продавца. В рамках данной статьи мы рассмотрим, что такое эквайринг, какие существуют его виды, а также обратим внимание на правильный выбор банка для начинающего предпринимателя.

Эквайринг – развитие системы расчётов

Под эквайрингом (с англ. «acquire» — приобретать) понимается приём организацией в качестве оплаты за товары или услуги платёжной банковской карты. Для получения такой услуги компании необходимо заключить договор с банком-эквайрером, который предоставит специальный платёжный POS-терминал.

В большинстве случаев в торговых точках возможен расчёт по картам платежных систем Visa, MasterCard и Maestro. Более редко встречаются платежные системы: Cirrus, ПРО100, Мир и другие.

Безналичный расчёт производится в несколько этапов:

  1. проверка карты POS-терминалом;
  2. ввод пин-кода (при необходимости);
  3. отправка данных о владельце в банк;
  4. перевод денежных средств со счёта банковской карты на счёт продавца;
  5. кассовые операции по выдаче чека (один для продавца, другой – для покупателя).

По статистике на территории России происходит активный рост использования для расчётов банковских карт. По исследованиям MasterCard в 2016 году лишь 38% людей используют для оплаты товаров и услуг наличные, а остальные 62% отдают предпочтение безналичному расчёту. Для сравнения ещё в 2012 году бумажными деньгами рассчитывались 83% населения РФ, а банковскими картами пользовалось меньшинство. Это колоссальный рост, который просто вынуждает предпринимателей приспосабливаться к эволюции банковских расчётов.

Виды эквайринга

Классификация эквайринга включает в себя три категории:

  • Торговый эквайринг – стандартный вариант, когда покупатель расплачивается в торговой точке лично предъявляя банковскую карту продавцу. В этом случае и требуется POS-терминал, о котором было написано ранее. Покупатель вставляет банковскую карту в терминал и вводит пин-код, после чего производится операция. Используется в торговых точках (магазинах, ресторанах и других).
  • Мобильный эквайринг – более современный способ приёма платежей с помощью беспроводной связи и мобильного устройства (смартфона или планшета). Для обеспечения таких расчётов применяется новейшее поколение mPOS-терминалов, которые подключаются к смартфону, где установлено специальное приложение от банка-эквайрера. Применяется при удалённом обслуживании (например, в такси).
  • Интернет-эквайринг – технология по приёму платежей с банковских карт через интернет. При совершении операции покупатель для подтверждения вводит CVV-код с оборотной стороны карты. Для применения таких расчётов не требуется наличие терминала, а достаточно заключения договора с банком или платёжной системой. Используется в интернет-магазинах и онлайн-сервисах.

Среди современных вариаций систем платежей стоит выделить наличие бесконтактной оплаты в торговых точках. Новейшие POS-терминалы предоставляют возможность расплатиться за товар или услуги по технологии MasterCard PayPass и Visa PayWave.

На практике это означает, что не требуется вставлять карту в терминал, а нужно лишь приложить чип к экрану терминала. Оплата покупок до 1000 рублей при этом производится без ввода пин-кода. Аналогичные действия можно производить с современными смартфонами на базе iOS и Android, указав свою карту в специальном приложении.

Преимущества и недостатки эквайринга

Прежде чем воспользоваться данной банковской услугой необходимо оценить все «за» и «против». К сожалению, обслуживание в банке требует дополнительных трат и не всегда подходит для малого бизнеса.

Рассмотрим подробнее, какие выгоды даёт эквайринг для предприятия:

  • минимум расходов на инкассацию;
  • максимум для комфорта клиентов, поскольку большинство используют безналичный расчёт;
  • упрощенный подсчёт доходов через банковский отчёт;
  • снижение рисков по получению фальшивых купюр;
  • более безопасное хранение прибыли без риска воровства со стороны кассиров;
  • повышение статуса компании.

Единственный недостаток – необходимость оплаты комиссии банку и абонентской платы за расчётно-кассовое обслуживание. Далеко не каждый начинающий предприниматель в провинции может себе это позволить.

Руководство по выбору банка для начинающих бизнесменов

Одной из распространенных проблем для предпринимателя, который только запустил свою торговую точку, является выбор банка для обслуживания. Как известно, вовсе необязательно заключать договор на эквайринг в том же банке, где ведётся расчётный счёт. Обратите внимание на три простых шага, которые помогут выбрать выгодный и удобный банк-эквайрер для сотрудничества.

Шаг 1. Сравните тарифы

В первую очередь необходимо досконально изучить стоимость услуг в каждом банке, потому что переплачивать не имеет смысла. Ниже представлены примерные расценки банков на эквайринг.

Наименование Размер комиссии Стоимость оборудования

(ежемесячно) в рублях

1 Сбербанк 0,5-2,2% 1700 – 2200
2 ВТБ24 от 1,6% Индивидуально
3 Альфа-Банк от 2,5% от 1850
4 Открытие от 1,6% от 2350
5 Тинькофф от 2% от 1900
6 Райффайзен от 3% Индивидуально
7 Русский Стандарт от 1,7% Индивидуально
8 Газпром от 1,5% от 1800

Тарифы периодически меняются в банках, более точная информация доступна только в самой кредитной организации.

Шаг 2. Обратите внимание на сервис и отзывы об услуге

Не всегда будет достаточно минимальных цен на обслуживание. В некоторых случаях стоит проверить сам сервис, особенно если в банке придётся бывать часто. К примеру, многие дополнительные офисы Сбербанка (не все) отличаются большими очередями и наплевательским отношением сотрудников. Есть более клиентоориентированные кредитные организации, но и цена за их услуги будет немного выше.

Оцените сервис по нескольким критериям:

  • Удобство и наличие информации по горячей линии. Довольно часто будущих клиентов отправляют в офис без полноценной консультации, что в корне не разумно.
  • Узнайте сроки и режим работы технической поддержки, которая могла бы починить или заменить терминал. Многие банки рассматривают заявки на ремонт неделями, что недопустимо.
  • Качество обучения персонала. Необходимо, чтобы ваши сотрудники умели производить по терминалу все требуемые операции, в том числе, оформление возврата средств.
  • Перечень платежных систем, с которыми работает банк – это тоже важный аспект, но не критичный.
  • Проверьте репутацию офиса, в котором планируете обслуживаться. Это возможно сделать через два источника: отзывы в интернете и мнение знакомых вам предпринимателей.

Шаг 3. Внимательно изучите все нюансы в договоре эквайринга

Не стоит торопиться с подписью, желательно ознакомиться со всеми условиями из договора. Тем более, если планируется крупный торговый оборот в будущем. Могут быть различные подводные камни, которые значительно преувеличивают ваши обязанности перед банком или создают невыгодную ситуацию. Если в вашей компании уже есть штатный юрист, то стоит попросить его об услуге.

Договор всегда можно изменить. Практически любой банк может пойти на индивидуальные условия сотрудничества. Возможно для этого потребуется составить письменное обращение и подождать несколько дней, пока кредитная организация примет решение.

Заключение

Эквайринг в век информационных технологий является необходимой банковской услугой для торговой точки, которая может значительно увеличить прибыль. По статистике более 60% людей всегда используют банковскую карту при расчётах.

Терминал для оплаты возможно поставить не только в торгово-сервисную точку, но и установить мобильный вариант для расчётов в такси. Интернет-магазины также имеют возможность получать платежи через банковские карты. Кроме того, эквайринг – это выгодно, поскольку снижается огромное число рисков относительно фальшивых купюр и инкассации. Для выбора нужного банка достаточно сравнить тарифы и оценить сервис, после чего ваши клиенты смогут рассчитываться удобным для них способом.

Оставить комментарий