Торговый эквайринг: особенности и сравнение тарифов

Торговый эквайринг представляет собой приём платежей в торговой точке (магазине, ресторане) по банковским картам, которые стали неотъемлемой частью повседневной жизни многих людей. В данной статье мы поговорим о том, что такое эквайринг для ИП, как его можно подключить и сравним тарифы в нескольких популярных банках России.

Понятие торгового эквайринга

В первую очередь торговый эквайринг является банковской услугой, с помощью которой торгово-сервисным точкам предоставляется возможность получать платежи от клиентов с дебетовыми и кредитными картами. В отличие от других видов эквайринга, для этой цели в организации устанавливается специальный POS-терминал от банка.

Принято выделять нескольких участников при осуществлении безналичной оплаты:

  • клиент;
  • продавец (кассир);
  • банк-эквайрер;
  • платежная система (Visa, MasterCard и другие).

На практике вся процедура происходит в несколько шагов:

  1. кассир производит подсчёт товаров и услуг, которые приобретаются клиентом;
  2. требуемая сумма вводится в терминал через кассовый аппарат или вручную;
  3. клиент вставляет банковскую карту и вводит пин-код (при необходимости);
  4. производится списание средств со счёта клиента;
  5. через терминал или кассовый аппарат формируется два чека, один для продавца, другой для покупателя.

Самостоятельно осуществлять приём платежей на карты (переводом по договоренности), как это распространено в мелких торговых точках, незаконно, а также не вызывает доверия у клиентов.

Преимущества для торговой точки

По статистике от компании MasterCard на сегодняшний день более 60% людей используют исключительно безналичный расчёт, и банковские карты стали повседневным способом для оплаты товаров и услуг. В результате, ни одна торговая точка не сможет обойтись без возможности принимать платежи через данные карты, иначе это повлечёт значительное снижение прибыли.

Основные преимущества при наличии торгового эквайринга:

  • снижение риска получения фальшивых купюр и воровства;
  • привлечение более состоятельных клиентов;
  • клиенты могут приобретать товары и услуги в кредит;
  • уменьшение расходов на инкассацию;
  • повышение авторитета компании.

Обязанности банка и предпринимателя

Начинающему предпринимателю необходимо понимать, что банк обязан оказать полноценную установку и помощь в использовании терминала. Поэтому, важно выбирать организацию не только по стоимости, но и качеству обслуживания.

Обучение сотрудников, как правило, также производится при содействии банка, но не все кредитные организации готовы предоставить такую услугу. Техническая поддержка должна предоставлять консультации на постоянной основе, но не всегда круглосуточно. Обязательно уточните номер специалистов по эквайрингу и их режим работы.

Со стороны предпринимателя единственная обязанность – вовремя оплачивать услуги и поддерживать рентабельность своей организации (необходимо для некоторых банков).

Сравнительная характеристика банковских тарифов

Обслуживание в каждом банке имеет свои особенности. В некоторых требуют крупный и стабильный оборот в торговой точке, в других более лояльное отношение. Рассмотрим несколько популярных банков-эквайреров и стоимость их услуг.

Сбербанк России

В первую очередь обратим внимание на самый крупный банк на территории РФ. Сбербанк хоть и считается одной из самых надёжных кредитных организаций, качество услуг в нём оставляет желать лучшего. Это единственный банк, в котором получить какую-либо информацию о ценах на эквайринг можно только в дополнительном офисе, а не по телефону или электронной почте.

Особенности:

  • по официальным заявлениям банка наличие расчётно-кассового обслуживания в Сбербанке не требуется для подключения эквайринга (во многих источниках представлена ложная информация);
  • размер комиссии от 2,4% при обороте менее 1 млн. рублей в год, и 1,8% при более крупном обороте;
  • стоимость оборудования – от 1700 рублей;
  • при слишком малом обороте, сотрудники вправе отключить услугу;
  • множество плохих отзывов о качестве обслуживания (долгое устранение неполадок, выезд специалиста, очереди в офисе).

ВТБ24

Банк ВТБ – это более клиентоориентированный банк, несмотря на многие недостатки в перечне услуг. Кроме того, ВТБ24 является одним из лидеров в банковском секторе, а 60% компании принадлежит государству, что значительно повышает её надёжность. Основные моменты, которые необходимо знать о торговом эквайринге в данной организации:

  • возможна работа с минимальным оборотом;
  • техническое обслуживание – до 1000 рублей в месяц;
  • стоимость оборудования – от 2600 до 16000 рублей;
  • комиссия при ежемесячном обороте до 100 тыс. рублей – 2,7%, от 100 до 150 – 2,2%, от 150 тыс. – 1,6%.

Русский Стандарт

Русский Стандарт – коммерческий банк, который заслужил свою репутацию за счёт длительного существования с 1993 года. К сожалению, одним из недостатков данной организации является низкий кредитный рейтинг. Особенности эквайринга в данном банке:

  • возможно оформление договора онлайн без посещения офиса;
  • доступно для компаний с минимальными оборотами;
  • стоимость терминала – от 14990 рублей;
  • комиссии при обороте до 100 тыс. рублей в месяц – 2,2%, от 100 до 300 – 2,0%, более 300 – 1,8%.

Альфа-Банк

По официальным данным в данном банке предоставляется только интернет-эквайринг. При оформлении РКО предлагается работа с партнёром UCS.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – ещё один крупный коммерческий банк, предоставляющий услуги эквайринга. Данная организация действует с 1996 года и имеет следующие особенности:

  • есть возможность работать при минимальном обороте;
  • присутствуют терминалы с ежемесячной оплатой от 490 рублей;
  • стоимость покупки терминала на стандартном тарифе – от 14 900 рублей до 29900 рублей;
  • стоимость технического обслуживания – от 190 до 990 рублей ежемесячно;
  • комиссии при обороте до 300 тыс. рублей – 2,19%, от 300 до 700 – 2,09%, от 700 до 1,5 млн. – 1,99%.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — старейший коммерческий банк, действующий уже более 27 лет. Единственный уральский банк, который входит в 30 крупнейших по всей России. Данную компанию отличает наличие минимальных цен на обслуживание. Особенности эквайринга:

  • работа при минимальном обороте;
  • есть арендные терминалы с ежемесячной оплатой при нерентабельности – от 1000 рублей;
  • стоимость подключения при полноценной покупке POS-терминала – 25 тыс. рублей;
  • возможна покупка терминала в сторонней организации;
  • комиссия при купленном терминале – 1,7%, при аренде – от 1,8%.

Необходимые документы для ИП

При оформлении эквайринга вам понадобятся:

  1. свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  2. ИНН;
  3. данные о расчётном счёте ИП;
  4. лицензия (если деятельность, подлежит лицензированию);
  5. документ, подтверждающий право на пользование торговым помещением (договор аренды или свидетельство о праве собственности).

Для нерезидентов РФ:

  1. миграционная карта;
  2. виза или разрешение на работу на территории РФ.

Заключение

За последнее десятилетие торговый эквайринг стал крайне востребованной услугой для любого предпринимателя, который имеет дело с кассовым обслуживанием. Большая часть людей сегодня для расчётов применяет банковские и кредитные карты, что повышает значимость наличия POS-терминала у торговой точки.

Большинство крупнейших банков предоставляют услуги эквайринга, но у каждого из них свои особенности и расценки. Средний размер комиссии около 2%, а цена за терминал – от 15 тыс. рублей. При выборе стоит внимательно изучить не только тарифы, но и качество сервиса в банке, поскольку обращаться придётся неоднократно.

Оставить комментарий