Условия и процедура получения лизинга на авто для юридических лиц

При невозможности выделения из бюджета компании крупной суммы на покупку автомобиля альтернативой кредитованию является лизинг. Он позволяет получить налоговые льготы, существенно снижает процент переплаты и расширяет список доступных автомобилей. Процедура оформления авто в лизинг для юридических лиц имеет свои особенности, о которых следует знать для получения более выгодных условий от лизингодателя.

Что такое лизинг

Суть договора на автолизинг заключается в долгосрочной аренде транспортного средства с получением права его полного выкупа. Для автомобильных средств, цена которых с увеличением сроков эксплуатации снижается, такой тип сделки более выгодный. По окончании периода договора компания, в зависимости от состояния авто, может выкупить транспортное средство по остаточной стоимости или подписать новый договор на более современный транспорт.

Требования к лизингополучателю

Претендовать на приобретение автотранспорта в аренду с последующим выкупом могут юридические лица, удовлетворяющие следующим условиям:

  • Официально зарегистрированная деятельность компании должна осуществляться не менее 1 года. В реальной практике возможность заключения сделки доступна организациям, работающим более 2 лет.
  • Прибыль за предшествующий сделке отчетный период должна обеспечивать возможность своевременного выполнения лизинговых выплат и обслуживания транспортного средства. При этом также учитывается необходимость выплат по другим кредитным обязательствам и регулярным выплатам.
  • Отсутствие задолженностей и положительный капитал организации.

Виды и особенности транспорта

Каждая компания, предоставляющая услуги аренды автотранспорта с возможностью выкупа, имеет собственный каталог. В него могут входить как новые машины, так и ранее находившиеся в эксплуатации. На условиях лизинга предоставляются следующие категории авто:

  • Легковые автомобили и мотоциклетный транспорт (скутеры).
  • Грузовые и строительные машины.
  • Автобусы и микроавтобусы для пассажирских перевозок.
  • Сельскохозяйственная техника.

Выбирая автомобиль в лизинг, для юридических лиц очень важно обратить внимание на обязательные параметры, без соблюдения которых договор не будет заключен:

  • Исправность и пригодность транспорта для использования.
  • Предшествующий срок эксплуатации не должен превышать 5 лет.

Компании-лизингодатели

Чтобы приобрести автомобили в лизинг можно обратиться в банковские структуры, самостоятельные лизинговые компании или коммерческие кредитные организации. Каждая программа предлагает свои условия договора и охватывает различные регионы РФ и страны ближнего зарубежья. Наиболее крупные организации данного направления:

  • Сбербанк Лизинг;
  • Раффайзен Лизинг;
  • ВТБ Лизинг;
  • УралСиб;
  • Балтийский лизинг.

Прибыль лизингодателя в такой сделке заключается в увеличении стоимости, сохранении прав на автомобиль и налоговых льготах. Также в случае нарушения договора возможно изъятие имущества без возврата вложенных покупателем средств.

Этапы приобретения авто в лизинг

Чтобы оформить лизинг на авто для юридических лиц, необходимо собрать определенный пакет документов, выбрать транспортное средство и подобрать удобные условия договора.

Перечень необходимых документов

Для подачи заявки на приобретение автомобиля на условиях лизинга требуется предоставить пакет документов, подтверждающий статус и доход юридического лица. Он включает:

  • Заявление и анкета от лица компании, подписанные ее руководителем и заверенные печатью.
  • Копию свидетельства о регистрации компании в ЕГРЮЛ. Если за время работы компании в реестр были внесены изменения, необходимо предоставить соответствующий документ.
  • Копия паспортов руководящих лиц компании (директора и главного бухгалтера).
  • Копии приказов о назначении руководящих лиц.
  • Копия устава компании (учредительного договора).
  • Копия свидетельства о постановке юридического лица н учет в ФНС.
  • Справки о банковских счетах компании и непогашенных кредитах, включая поручительские соглашения.
  • Выписка из банка по текущим счетам, демонстрирующая оборот средств по месяцам. Предоставляется информация за предшествующие 6 месяцев.
  • Финансовый отчет и бухгалтерский баланс предприятия.
  • Водительское удостоверение.

Условия получения лизинга

Основными параметрами договора аренды транспорта с возможностью последующего выкупа являются:

  • Размер первоначального взноса. Он может быть от 0% до 50% стоимости автомобиля, но большинство программ ограничивается диапазоном от 5% до 15%. Получить авто в лизинг без первоначального взноса возможно только для компаний с безупречной репутацией или при взятии физлицом дополнительных обязательств.
  • Срок действия договора. Стандартно от 2 до 5 лет.
  • Объем ежемесячных платежей и устанавливаемый график их внесения. Сумма платежа рассчитывается исходя из стоимости автомобиля и арендной платы. Общий размер переплаты составляет от 8% до 10% исходной цены автомобиля. При получении высоких дилерских скидок лизингодателем, договор может иметь нулевое удорожание автомобиля для лизингополучателя.
  • Условия выкупа. Наиболее распространенными условиями является внесение остаточной суммы стоимости автомобиля, которая зачастую невысока, или возврат транспортного средства лизингодателю.
  • Стоимость автомобиля. На сегодняшний день возможно приобретение авто стоимостью от 400 тыс. до 7 млн рублей.

Помимо этого существуют дополнительные условия лизинга для юридических лиц:

  • Техническое обслуживание и ремонт авто в большинстве случаев выполняет лизингодатель, если договором не предусмотрено иное.
  • Юридическое лицо, приобретающее транспорт, обязуется оплатить полис полного страхования КАСКО или ОСАГО. В редких случаях лизингодатель может оформить страховку имущества на себя.
  • Лизингополучатель берет на себя расходы связанные с регистрацией автомобиля в ГИБДД.

Процедура оформления сделки

При оформлении сделки на условиях лизинга существует определенный порядок действий:

  • Физлицо выбирает интересующее транспортное средство и подает в лизинговую компанию необходимый пакет документов, а также информацию о приобретаемом имуществе.
  • Заявка рассматривается от 1 до 4 недель, после чего выносится окончательное решение.
  • Если заявление одобрено, лизингополучатель вносит первый взнос компании.
  • Лизингодатель производит выкуп транспортного средства у дилера или владельца.
  • Подписывается договор о предоставлении автомобиля в лизинг и устанавливается удобный график внесения платежей.
  • На автомобиль открывается страховой полис и транспорт регистрируется в ГИБДД.
  • Машина передается физическому лицу и может быть использована для целей предприятия.
Пример договора лизинга авто

Шаблон договора лизинга автомобиля

Окончание действия договора

При переходе автомобиля в право владения физическим лицом, получившим лизинг, дополнительный договор купли-продажи заключать не требуется. Остаточная сумма выплачивается лизингодателю вместе с последним платежом, после чего выдается акт об отсутствии задолженностей по договору лизинга.

Далее автомобиль переоформляется в ГИБДД на нового владельца. Проводится также переоформление права владения транспортным средством и соответствующая документация передается физлицу.

Помимо выкупа, стороны могут договориться о возврате авто или о продлении срока действия текущего соглашения. В первом случае физлицо также получает справку об отсутствии задолженности, но автомобиль возвращается лизингодателю.

Отличия лизинга от кредита и аренды

На отечественном рынке финансовых услуг лизинг автомобильного транспорта появился сравнительно недавно и многие компании не понимают его отличий от банковского кредитования или классической аренды.

Преимущества аренды с возможностью выкупа

Приобретение машины в лизинг для юридических лиц позволяет получить более выгодные условия в сравнении с классическим автокредитом или арендой.

Преимущества перед кредитом:

  • Более простые условия договора и небольшой пакет документов.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Возможность не платить налоги за использование транспорта, поскольку он числится на балансе лизингодателя.
  • Возможность беспрепятственно отказаться от дальнейших выплат и выкупа, без  начисления пени и судебных разбирательств.
  • Отсутствие залога и поручителя.
  • Можно приобрести транспорт, бывший в эксплуатации.
  • Досрочное погашение платежей и выкуп авто не облагается штрафами.

Выгоды по сравнению с арендой:

  • Внесенные платежи являются инвестицией в счет выкупа имущества, тогда как при обычной аренде — взносы выступают исключительно как расходы.
  • По обычному договору аренды может быть предоставлено неисправное транспортное средство. При оформлении лизинга выполняется тщательная проверка технического состояния автомобиля.

Минусы договора лизинга

Выбирая для своей фирмы лизинг или кредит необходимо учитывать и некоторые недостатки этого метода:

  • Сроки кредитования автомобиля составляют до 7 лет, тогда как лизинг ограничивается только 5-ю годами.
  • При нарушении условий выплаты договор лизинга авто для юридических лиц предусматривает изъятие имущества лизинговой компанией. Чаще всего таким основанием является просрочка платежей. При этом, уплаченная ранее, сумма расценивается как плата за аренду транспортного средства и не возвращается. В ряде случаев принудительный возврат может быть осуществлен и при финансовых затруднениях лизингодателя. В свою очередь, при использовании кредита автомобиль может быть продан, и разница между суммой задолженности и ценой продажи передается физическому лицу.

Приобретение авто в лизинг является экономически выгодным и быстрым способом расширить парк автомобилей для юридического лица. При этом, сотрудничая с дочерними компаниями банков, вы получаете гарантии безопасности сделки аналогично кредитному договору.

Оставить комментарий