Как получить ипотеку с поддержкой для молодой семьи

Программа поддержки кредитования молодых семей была введена с целью улучшения жилищных условий граждан не имеющих возможности приобрести жилье за собственные средства или справится с выплатой ипотеки в полном объеме. Она была запущена в 2011 году и в 2016 продлена на неопределенный период. Условия получения средств за время работы программы несколько раз претерпевали изменения и на момент 2017 года права получения и сфера использования помощи были ограничены.

Кто может стать участником программы

Подать заявку на выдачу ипотечной субсидии для молодой семьи могут только лица соответствующие этому статусу. Заявитель должен состоять в зарегистрированном браке или иметь несовершеннолетнего ребенка (рожденного или усыновленного). Программа доступна в 80 регионах РФ. Члены семьи должны обязательно быть гражданами РФ и иметь соответствующие документы удостоверяющие личность и гражданское состояние.

Семья официально считается молодой, когда возраст супругов не достиг 35 лет. Раньше это условие применялось для одного супруга, но начиная с 2016 года это правило касается обоих. Возраст учитывается на момент получения государственной субсидии, а не на текущую дату подачи заявления.

Для получения субсидии необходимо доказать отсутствие в собственности приемлемого для проживания помещения. Сюда входят следующие ситуации:

  • Неимение собственного жилья (проживание в арендуемом помещении или у родителей);
  • Имеющееся жилье не удовлетворяет нормам жилой площади на каждого человека (от 15 квадратных метров — стандарт от 2016 года);
  • Жилье является аварийным или не соответствует санитарным нормам;
  • Проживание в общежитии или коммунальной квартире.

В программе жилищного кредитования молодых семей имеют преимущества лица с несовершеннолетними детьми. Супруги должны проживать вместе.

Какую недвижимость можно купить

Изначально программа позволяла приобретать любую недвижимость от земельных участков для строительства, до квартир на вторичном рынке. На сегодняшний день этот перечень намного меньше, что обусловлено нехваткой средств финансирования и высоким риском для многих типов объектов.

Направить средства по программе допускается на:

  • Покупку квартиры в новостройках или строящихся домах;
  • Строящийся частный дом или коттедж (новый);
  • Взнос в жилищный кооператив.

Купить жилье с использованием государственной субсидии доступно только по месту основной регистрации граждан. Если супруги зарегистрированы в различных городах или регионах, получить такую ипотеку затруднительно.

Условия кредитования

Государственная помощь молодым семьям в социальной программе льготного ипотечного кредитования выражается в выплате субсидии на приобретение жилья. Размер выплачиваемой суммы составляет 35% для бездетной семьи и 40% для супругов или одного родителя с ребенком.

Для городов федерального значения (Москва, СПб), где стоимость жилья имеет более высокий порядок цен, размеры субсидии меньше — 30% для супругов без детей и 35% для семей с детьми. Помощь выделяется в порядке очереди, за исключением семей имеющих статус многодетных. Это приводит к длительному ожиданию, иногда до 2 лет.

Размер субсидии ограничивается максимально возможной ценой квартиры 2,2 млн рублей. Учитывается только оговоренная нормами площадь. Купить жилье большее по площади установленной нормой с использованием государственной субсидии — не получится.

Подтвержденный доход заемщиков не должен быть ниже установленного минимума. Для семьи из двух человек — 21 тысяча рублей, трех человек — 32 тысячи рублей и на четырех и более лиц — минимум 43 тысячи рублей.

С позиции банка условия жилищной ипотеки для молодой семьи не являются отдельным продуктом. Это стандартный целевой кредит на покупку жилья, требующий подтверждения платежеспособности и внесения первоначального взноса. Однако некоторые банки имеют собственные программы для молодых семей, не связанные с получением государственной субсидии:

  • Сбербанк — ипотека «Молодые семьи» под 13% годовых с первоначальным платежом 20% от стоимости жилья;
  • Дельтакредит — программа «Ипотека молодым» предлагает процент за использование кредита от 11,5% с первым платежом в 10%.

    Условия ипотеки молодым семьям от Сбербанка

    Программа «Молодые семьи» от Сбербанка России

Этапы подачи документов

В первую очередь молодой семьей подается в банк предварительная заявка о желании получить кредит. Это может быть сразу несколько организаций. При положительном решении выдается справка о возможности получения займа, которая вместе с пакетом документов подтверждающих право на получение субсидии молодой семье передается в органы самоуправления.

Сбор документов на постановку в очередь

Участие в программе помощи молодым семьям необходимо согласовать с органами самоуправления по месту прописки (департамент недвижимости города или района). Для этого готовится следующий пакет документов:

  • Паспорта заемщиков и свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о браке, разводе;
  • ИНН, СНИЛС;
  • Справки о доходах (заработная плата, социальные выплаты);
  • Трудовые книжки всех работающих лиц;
  • Выписка из домовой книги об актуальном составе семьи и документы подтверждающие необходимость улучшения условий жилья;
  • Информация о месте проживания в предшествующие 5 лет;
  • Права собственности заемщиков на имеющееся жилье;
  • Заявление на получение ипотечной субсидии в двух экземплярах;
  • Выписка по депозитному счету о наличие первоначального взноса и накоплений на погашение задолженности, которую не покрывает субсидия;
  • Справка из банка о возможности предоставления ипотеки;
  • Предварительный договор о реализации имеющейся недвижимости представленной для расширения жилищных условий (при наличие таковой).

Вопрос о выдаче помощи рассматривается в течение 10 рабочих дней. Если результат положительный (высылается почтой), молодая семья становится в очередь на субсидию (это необходимо сделать в течение месяца) и затем получает соответствующий сертификат участника программы.

Получение ипотеки в банке

Сертификат вместе с заявлением на молодежный кредит подается в банк. Предоставить все документы следует в течение двух месяцев с момента его получения. В перечень последних включается уже собранный пакет и документы на приобретаемую недвижимость. Банку предоставляются данные о поручителях и созаемщиках. Их может быть до шести человек. В число созаемщиков могут входить члены семьи и родители супругов.

После рассмотрения заявки в банке открывается ипотечный счет. Для получения средств, реквизиты счета передаются в органы самоуправления, где был получен сертификат на субсидию. Непосредственно покупку квартиры и оформление ипотеки начинают только после перечисления денег по сертификату.

Когда возможен отказ и как его избежать

Отказ в получении ипотеки для молодой семьи возможен на любом этапе процедуры. Для предотвращения этого можно принять дополнительные меры.

Не одобрена предварительная заявка в банк — обратитесь в другие кредитные организации или найдите созаемщика с высоким доходом. Отказ в постановке в очередь на субсидию выносится при несоответствии семьи установленным критериям нуждающейся или обращение было выполнено с нарушениями:

  • Супруги должны быть зарегистрированы в одном городе;
  • Лицам живущим в гражданском браке — следует узаконить отношения;
  • Перед подачей документов проверяются сроки действия справок и правильность их оформления;
  • Если возраст супругов приближается к максимально допустимому лучше рассмотреть другие варианты кредитования. Даже после оформления всех документов при исполнении супругам 35 лет, семья будет считаться не попадающей в программу и средства не будут перечислены.

При оформлении ипотеки для повышения шансов получения окончательного положительного решения следует предоставить доступную для дополнительного залога недвижимость. Ею не может быть объект подлежащий продаже в рамках улучшения жилищных условий. Для подтверждения платежеспособности допускается использовать сертификат на «материнский капитал».

Лица получившие субсидию по программе жилищного кредитования молодых семей не смогут обратиться повторно, даже при условии их нахождения в другом браке. Когда выданный ранее сертификат был по веским причинам просрочен и не использован, семья может вновь подать заявку на его получение.

Изменения условий получения ипотеки молодой семье от 2016 года на первый взгляд кажутся ужесточающими. С другой стороны в длительной перспективе они лишь позволяют новому поколению граждан получить более современное жилье. В будущих периодах программу поддержки молодых семей планируется продлить до 2020 года.

Пример HTML-страницы