Основные условия для получения ипотеки с господдержкой

Программа государственной поддержки ипотечных кредитов была введена лишь в 2015 году. Она направлена на улучшение жилищных условий граждан и стимулирование отрасли строительства. Изначально программа была рассчитана на один год, но по причине высокой популярности и эффективности была продлена. Точно неизвестно до какого года будет доступна ипотека с господдержкой, но по информации Сбербанка России она была продлена до конца 2017 года. Это обстоятельство радует многие семьи.

Суть и цели программы

Компенсация на приобретение жилья по программе государственной поддержки выражается в форме понижения процентной ставки по договорам на жилищное кредитование. Например, банковская организация предлагает ипотеку на покупку квартиры под 14% годовых. При условии получения господдержки по такому договору заемщику может быть предоставлена ставка 11% годовых. Непосредственно разницу в 3% погашает государство, перечисляя средства из пенсионного фонда банку.

На первый взгляд программа кажется очень выгодным решением, но она имеет ряд требований к получателю кредита и объекту приобретаемой недвижимости.

Какую недвижимость можно купить

Целью предоставления государственной поддержки является не только забота о гражданах, но и стимулирование развития рынка строительства новых домов.  А потому, покупка квартиры может быть осуществлена только в новостройках или строящихся домах. Площадь приобретаемой квартиры должна обеспечивать жилищные нормы на всех членов семьи.

Реклама жилищного кредита с государственной поддержкой от банка ВТБ

Ипотека с господдержкой от ВТБ

Банки имеющие аккредитацию для работы в программе господдержки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Уралсиб.

Перечень застройщиков и объектов доступных для приобретения устанавливается банком участником программы государственной поддержки.Таким образом, получатель кредита может оказаться в ситуации, когда придется делать выбор между более выгодными условиями займа и подходящим районом города.

Кто может взять ипотеку с господдержкой

Участниками программы могут стать граждане РФ не имеющие возможности самостоятельно приобрести квартиру или не располагающие пригодной для проживания семьи недвижимости. Условия предоставляющие право получение государственной поддержки:

  • Если имеющееся жилье не обеспечивает установленных норм площади — 18 квадратных метров на одного члена семьи;
  • Получатель кредита является работником бюджетной сферы (учителя, медицинские работники, военные, молодые ученые, правоохранительные органы, сотрудники МЧС);
  • Если доход семьи не превышает прожиточный минимум на каждого ее члена;
  • Многодетные и молодые семьи (если один или оба супруги не достигли возраста 35 лет);
  • Наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на иждивении;
  • Пенсионеры, при условии если возраст выплаты кредита удовлетворяет требованиям банка.

Займ по ипотеке с господдержкой может быть предоставлен и при использовании других средств субсидирования (материнский капитал, военный ипотечный кредит). Правом можно воспользоваться один раз.

Процедура и условия кредитования

Основные условия льготной ипотеки аналогичны стандартному кредитованию. Сюда входят возрастные ограничения, платежеспособность, наличие положительной кредитной истории.

Условия ипотечного договора

В силу очевидного низкого уровня дохода граждан, который является основанием для получения государственной поддержки, банки предъявляют ряд условий.

  • Устанавливается обязательное внесение первоначального взноса, который составляет от 10% до 20% (если взнос больше чем этот процент, поддержка не предоставляется).
  • Возрастные ограничения от 21 года на момент получения кредита, и не более 65 лет на момент окончания договора. Для женщин верхний порог определен в 55 лет.
  • Сумма кредитования не может превышать 3 млн рублей. Для жителей крупных городов (Москва и Санкт Петербург) с высокой рыночной стоимостью жилья, максимально возможная величина займа повышена до 8 млн рублей.
  • Обязательное привлечение поручителей, а при недостаточном уровне дохода потребуются созаемщики (могут быть родственниками или посторонними лицами).
  • Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию.
  • Средства предоставляются только в рублях.

С другой стороны есть и ряд преимуществ. Работая по этой программе, банк обязан предоставить следующие условия:

  • Отсутствие комиссий при внесении платежей;
  • Свободное досрочное погашение кредита;
  • Сроки возврата займа от 1 года до 30 лет.

Перечень документов для участия в программе

Процедура получения ипотеки с господдержкой имеет определенную последовательность действий. В первую очередь необходимо подать заявление на участие в программе. Для этого собираются следующие документы (копии и оригиналы):

  • Паспорта, ИНН и СНИЛС членов семьи;
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • Свидетельство о браке (разводе);
  • Справки о доходах всех трудоспособных членов семьи за предшествующие шесть месяцев;
  • Трудовые книжки;
  • Справки о постановке на учет на бирже труда (для безработных);
  • Документы подтверждающие статус многодетной семьи, матери одиночки, содержания нетрудоспособного лица;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справку об отсутствии собственного жилья или о его недостаточной площади.

Собранный пакет документов и заявление подаются в орган социальной защиты по месту прописки заявителя. Рассмотрение дела длится около 2 месяцев. Если заявка будет одобрена, получателю кредита на жилье выдается соответствующий именной сертификат, действительный в течение 90 дней с момента выдачи.

Пакет документов для подачи в банк

Когда на руках официальный сертификат, можно подавать документы в банк. При длительном рассмотрении вопроса о получении сертификата, часть справок может утратить юридическую силу и их потребуется получить вновь. К уже собранному пакету добавляются следующее документы:

  • Медицинская справка о состоянии психического здоровья заемщика;
  • Действующий сертификат на получение государственной поддержки;
  • Выписка по счету с первоначальным взносом или сертификат на маткапитал.

Кредитные специалисты рекомендуют на этой стадии привлечь созаемщиков (не входящих в состав семьи) с высоким доходом. Проблема заключается в том, что для органов социальной защиты при вынесении положительного решения важен низкий доход граждан. Когда дело передается в банк, более предпочтителен высокий доход и кредитор вправе выдать отказ.

Процедура рассмотрения заявки на ипотеку в банке аналогична стандартному жилищному кредитованию. Если она получает одобрение, заключается договор с застройщиком. Он должен предоставить покупателю и банку:

  • Документ подтверждающий права на земельный участок, где осуществляется строительство;
  • Договор о продаже квартиры;
  • Договор об инвестировании или долевом участии (если объект еще не сдан в эксплуатацию).

На основании поданных документов готовится ипотечный договор. При его подписании в обязательном порядке оформляется полис на приобретаемую квартиру и закладная. Если объект уже сдан в эксплуатацию после подписания ипотеки, можно начинать процедуру регистрации недвижимости в собственность.

Перед тем как взять займ на строящуюся квартиру, следует знать, что условия получения ипотеки с господдержкой не гарантируют своевременной сдачи объекта в эксплуатацию. При этом льготный годовой процент может быть получен только на готовое жилье. Приобретая квартиру в недостроенном доме, получатель кредита будет выплачивать полную ставку до окончания строительства.

Пример HTML-страницы