Законные способы взять кредит под материнский капитал

Материнский капитал представляет собой целевую социальную помощь молодым семьям. Для его получения необходимо соблюсти перечень условий, оговоренных законодательством. В ряде случаев некоторые из требований возможно обойти, используя средства для получения определенных видов кредита.

Внешний вид федерального сертификата на получение маткапитала

Бланк сертификата на материнский капитал

Что такое МСК и на какие цели он реализуется

Материнский капитал выдается когда в семье рождается второй ребенок. Потратить его можно по достижению им возраста 3 лет. Получателями сертификата на МСК могут быть: женщина самостоятельно родившая или усыновившая ребенка, мужчина являющийся отцом или отчимом детей при отсутствии матери, сами дети, если родители не имеют родительских прав или отсутствуют.

Использовать средства можно на: улучшение существующих жилищных условий, на пенсию матери или оплату обучения. На момент 2017 года размер семейного капитала составляет 453026 рублей. При этом ежегодная индексация суммы в силу сложных экономических условий была заморожена и такое состояние может продлиться до 2020 года.

Целевое использование МСК

Учитывая высокий рост инфляции, многих обладателей сертификата интересует вопрос можно ли взять кредит под материнский капитал ранее оговоренного возраста ребенка. Многие банки и коммерческие кредитные организации практикуют такие виды займа с отсылкой к законодательству. Последнее допускает использование средств на следующие действия:

  • Покупку квартиры или частного дома для проживания. Предусматривается возможность внесения первоначального платежа по ипотеке, погашения тела кредита и выплаты процентов. Объектом покупки может быть вторичное жилье или новостройка.
  • Увеличение жилищной площади за счет обмена или строительства. Деньги могут быть реализованы на текущее строительство при сохранении всех чеков и накладных, а также на будущие работы.
  • Покупку автомобиля. Этот вид кредита доступен только в отдельных регионах РФ, оставаясь для большинства лишь перспективной возможностью в будущем. Реализуется такая покупка не за счет федерального материнского капитала, а путем использования региональных выплат.  

На что нельзя потратить МСК

Нельзя потратить семейный капитал на следующие виды кредитов:

  • На получение образования. Хотя деньги можно направлять на обучение, они должны перечисляться напрямую учебному заведению, без привлечения кредиторов.
  • Потребительский кредит. В эту категорию входит не только покупка товаров народного пользования, но и большинство строительных материалов. Стоит понимать, что под улучшением жилища оговоренным целевым назначением понимается именно увеличение реальной жилой площади, а не проведение ремонта.
  • Нельзя использовать средства для уплаты штрафов и начисленной пени за просрочку платежей по взятой ипотеке. А потому будьте внимательны и проверяйте своевременность перечислений в банк.
  • Построить в счет выплат материнского капитала можно исключительно жилое помещение и в эту категорию не входят гараж или коммерческая недвижимость.

Этапы и условия кредита под маткапитал

Учитывая целевое ограничение социальной помощи, единственным законным и реальным способом взять кредит под мат капитал является получение ипотеки или займа для строительства жилья.

Кредитование предоставляют многие банки (Сбербанк России, ВТБ 24, ЮниКредит), при этом нет необходимости ждать оговоренного законом возраста ребенка. Достаточно собрать нужный пакет документов и выбрать банк с наилучшей процентной ставкой.

Реклама Сбербанка на получение кредита под маткапитал

Предложение ипотеки под материнский капитал от Сбербанка

Что нужно получить в пенсионном фонде

Главный документ, без которого взять кредит нельзя — это федеральный сертификат на получение материнского капитала. Получить его можно сразу после рождения (усыновления) второго ребенка на момент после 2007 года. Для этого необходимо написать стандартное заявление в ПФ, предоставив удостоверяющие личность документы родителей и ребенка.

Помимо самого сертификата на МСК в пенсионном фонде потребуется взять разрешение на получение кредита (направление средств). Это обусловлено тем, что деньги выделяются из бюджета этой организации и не могут быть взяты без ее участия.

В пенсионном фонде придется подтвердить, что вы не являетесь владельцем жилой площади или же ваша недвижимость не пригодна для постоянного проживания детей. Так, согласно Жилищному кодексу норма жилплощади на одного человека должна быть минимум 12 квадратных метров, а значит на семью с двумя детьми положено не менее 48 квадратных метров. Если вы обладаете большей площадью, взять кредит под МСК на улучшение условий жилья вы не сможете.

Документы подаваемые в банк на ипотеку

Получив необходимые документы в ПФ, можно приступать к сбору остального пакета передаваемого в банк. Сюда входит стандартный набор копий и оригиналы:

  • Паспортов заемщиков (родителей);
  • Свидетельства о браке (при наличие официальной регистрации);
  • Страхового свидетельства (СНИЛС);
  • ИНН заемщиков;
  • Свидетельства о рождении всех детей;
  • Заявление заемщика и заявление поручителя.
Бланк заявки на кредитование под маткапитал от Альфа-банка

Пример заявления в Альфа-банк на получение кредита под материнский капитал

Поскольку размер материнского капитала в большинстве случаев не может покрыть всю сумму по ипотечному кредиту, условием банка для вынесения положительного ответа является наличие справки о совокупном семейном доходе. Он должен быть легальным и официально зарегистрированным.

Также подготавливается набор документов по приобретаемому имуществу и залоговому (объект который покупается или другая недвижимость). При направлении материнского капитала на выплату тела кредита, обязательно документальное подтверждения наличия первоначального взноса (выписка из банка).

Собрав все необходимые документы, получателю кредита необходимо подать заявление в банк. В течение 10 банковских дней происходит рассмотрение дела и выносится решение о выдаче займа. Далее необходимо подготовить документы непосредственно на покупаемую недвижимость (сюда входит договор купли-продажи, свидетельство регистрации), после чего заключается договор с банком. Последний предоставляется в пенсионный фонд, где происходит рассмотрение заявления о направлении материнского капитала. При положительном исходе в течение месяца на кредитный банковский счет поступают необходимые средства.

Особенности получения денег на жилищное строительство

Кредит под материнский капитал на осуществление строительства включает в себя реконструкцию жилья (расширение площади частного дома минимум на одну учетную норму) и возведение нового объекта. Получить разрешение от ПФ на такой вид кредитования можно при условии:

  • Строительство ведется на территории РФ;
  • Имеются законные права собственности на землю, где предполагается возведение или реконструкция дома;
  • Получена разрешительная документация от органов местного самоуправления на ведение работ.

В отличие от ипотечного кредита, для строительства необходимо ждать когда ребенку будет 3 года. Если условия позволяют, можно взять обычный кредит и выполнить работы сразу, а по истечению оговоренного срока получить компенсацию. При этом стоит понимать, что пенсионный фонд в каждом случае выносит индивидуальные решения и есть риск, что компенсацию не предоставят.

Если строительство ведется своими руками, деньги перечисляются на кредитный банковский счет и могут быть получены непосредственно владельцем сертификата. В реальной практике добиться такого решения сложно, поскольку все попытки перевести маткапитал в наличные средства рассматриваются как незаконные и необходимо обосновать документально каждый затраченный рубль.

Возможные условия кредитования

Ссуда на кредит под МСК характеризуется минимальным размером от 300 до 450 тысяч рублей. Иными словами вы не можете взять займ меньше половины объема социальной выплаты. Максимальный порог кредитования устанавливается банком и может достигать 18 млн рублей.

Условия кредитования под маткапитал от банка «Снежинский»

Пример условий банка «Снежинский» на кредитование под МСК

Срок кредита под маткапитал составляет от 25 и максимум до 30 лет (на дату окончания кредита основной заемщик должен быть моложе 75 лет). Средняя процентная ставка варьируется от 10% до 15%. При этом стоит помнить, что банк вправе отказать в предоставлении средств по ряду причин:

  • Отсутствие или малый срок стажа на основной работе.
  • Невысокий уровень общего дохода.
  • Наличие старых задолженностей по кредитам или плохая кредитная история.

Практически все банки, выдающие кредит под материнский капитал непременным условием ставят страхование займа. Это может быть полис на случай потери рабочего места, а также полисы жизни и здоровья, сохранности залогового имущества от несчастных случаев и стихийных бедствий. После подписания договора с банком и получения кредита в приобретаемом жилье обязательно регистрируются все члены семьи, и даже дети. Это определяет равные права владения недвижимостью.

Согласно статистике материнский капитал в большинстве случаев используется именно с целью повышения качества жилищных условий, являясь прекрасной возможностью для молодых семей получить отдельное жилье. С другой стороны займ или кредит остается серьезной ответственностью, о которой следует помнить вступая в долговые обязательства.

Пример HTML-страницы