Повышение цен и обесценивание валюты — явления, с которыми сталкивается наша страна довольно часто. Достаточно вспомнить кризис 1998 года, когда разорилось множество предприятий и банков, люди потеряли нажитые средства. Сегодня мы поговорим о том, каким образом можно вложить рубли и уберечь свои сбережения в кризисные периоды. В статье вы найдете полезные советы и эффективные стратегии вложения денежных средств.
Основные проявления кризиса
Кризис — это не только ухудшение состояния экономики, но и потеря доверия к правительству со стороны граждан и иностранных инвесторов. Зачастую государство отказывается платить по своим обязательствам (облигациям), что способствует резкому снижению курса национальной валюты по отношению к курсу валют остальных мировых держав.
Наиболее очевидные проявления кризиса в России:
- экономика идёт на спад;
- рубль теряет свою стоимость по отношению к доллару США;
- растёт инфляция;
- вклады в банках обесцениваются из-за резкого роста цен;
- множество предприятий банкротятся.
Из этого следует как минимум два вывода:
- нельзя хранить все деньги в рублях;
- не стоит надеяться только на бизнес.
Рассмотрим несколько стратегий по сохранению и приумножению денег в нестабильных экономических условиях.
Мультивалютные счета и вклады
Один из самых простых и надёжных способов — хранить деньги в нескольких валютах одновременно. Это хорошая антикризисная страховочная стратегия. Например, храня всю сумму только в рублях, можно было бы потерять как минимум половину, когда доллар резко вырос в 2014-2015 году.
График цен на валютную пару доллар/рубль.
Эффективно хранить средства в соотношении 50 на 50 (одна половина — рубли, другая — доллары США). При кризисе в России вырастет доллар, а в момент проблем у Америки — рубль. Реализовать данную идею просто. В любом крупном банке существуют вклады в валюте, а также мультивалютные счета.
Тем не менее, у этого способа есть и один существенный недостаток. Обратите внимание на условия вклада «Сохраняй» в Сбербанке.
Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» в долларах США.
Очевидно, что хранить денежные средства в валюте у банка в периоды экономического роста будет невыгодно, процентная ставка практически нулевая. В рублях — тоже не более 5% годовых.
Преимущества и недостатки хранения средств в валюте
| № | Преимущества | Недостатки |
| 1 | Сохранение денег при экономических катаклизмах | Слишком низкая процентная ставка по вкладам |
| 2 | Простота в использовании | |
| 3 | Надёжность на высоком уровне | |
| 4 | Отсутствие существенной просадки капитала |
Ценные бумаги
Ещё один популярный способ приумножить капитал — вкладывать деньги в акции крупных компаний. Единственная проблема в том, что цены на фондовом рынке в кризис тоже падают, но потом восстанавливаются со временем. Отследить это можно по индексу ММВБ, который рассчитывается из цен на акции известных компаний (голубые фишки).
График индекса ММВБ.
К примеру, акции Сбербанка в этот момент упали со 100 рублей до 10 рублей за акцию, что уменьшило бы капитал на 90%, но потом цены восстановились и теперь находятся в районе 160 рублей.
Преимущества и недостатки хранения средств в ценных бумагах
| № | Преимущества | Недостатки |
| 1 | Можно увеличить капитал в несколько раз | В период кризиса будет существенная просадка, которую необходимо будет переждать |
| 2 | Благодаря покупке актива средства сохранятся после кризиса | Сложная процедура покупки ценных бумаг |
| 3 | Необходимость изучения рынка | |
| 4 | Высокий риск потерь при отсутствии должной подготовки |
Доверительное управление и ПИФы
Под доверительным управлением понимается процедура, по которой вашими средствами на финансовом рынке оперирует профессиональный трейдер (управляющий). Аналогом выступают паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где вложенные средства инвестируются в различные активы командой специалистов.
Подобные услуги предоставляются крупными банками и различными инвестиционными фондами. Рассмотрим в качестве примера ПИФы в Сбербанке, а именно «Фонд акций компаний малой капитализации».
График цен на паи в Сбербанке (компании малой капитализации).
Как видите, цена на паи с течением времени растёт, но в 2008 году, как и ценные бумаги, она была подвержена чрезмерному падению вниз. В такой ситуации оставалось только ожидать, что цены восстановятся в течение 2-3 лет.
Менее существенно подвержены колебаниям паевые фонды, связанные с покупкой облигаций (они падают в кризис только на 30-40%).
График цен на паи в Сбербанке (облигации).
Преимущества и недостатки ПИФов
| № | Преимущества | Недостатки |
| 1 | Сохранение средств в кризис | Сильная просадка капитала в период кризиса, которую нужно будет переждать |
| 2 | Простота в применении | |
| 3 | Не требуется анализ и изучение рынка | |
| 4 | Возможность значительно приумножить деньги |
Недвижимость
Покупка жилых помещений для сдачи в аренду, а также коммерческой недвижимости — это вложение средств, обеспечивающее их сохранность. Очень часто именно в кризис лучше всего приобретать недвижимость. Рынок значительно проседает, цены падают. Основная проблема заключается в размерах капиталовложений. Цены на объекты падают в кризис, но затем восстанавливаются. При этом падение стоимости не такое значительное, как в ценных бумагах или облигациях. Обратите внимание на график циклов рынка недвижимости.
График средней удельной цены на недвижимость в России.
Снижение стоимости происходит в кризис, но при этом оно не превышает 20%, а с годами идёт уверенный рост.
Преимущества и недостатки вложения денег в недвижимость
| № | Преимущества | Недостатки |
| 1 | Стабильный рост рынка | Нужны существенные капиталовложения |
| 2 | Минимальная просадка в кризис | Сложный процесс осуществления сделок (купля-продажа, аренда) |
| 3 | Пассивный источник дохода при сдаче объекта в аренду | Трудности в поиске покупателей (арендаторов) |
Плохие идеи, чтобы приумножить капитал в кризис
В современном обществе существует несколько неверных убеждений о сохранении денег в период экономического кризиса. Мы не рекомендуем вам без должного опыта работать с двумя вариантами вложений, перечисленными ниже.
Драгоценные металлы
До сих пор среди людей существует стереотип о надёжности золота, как актива. Большинство полагают, что можно покупать драгоценный металл, и это позволит сохранить деньги в тяжелые времена. Долгое время (до 2011 года) действительно была такая тенденция, но в современных условиях золото не даст абсолютно никакого преимущества. Взгляните на график стоимости золота по отношению к доллару США, где виден весь абсурд этой идеи.
График цен на золото.
Начиная с 2011 года, золото упало на 50%, хоть до этого и был затяжной рост. Это означает, что драгоценные металлы, как и ценные бумаги, подвержены резким колебаниям цен. Как результат, невозможно говорить о металлических счетах и слитках, как о надёжных способах сохранения денег.
Малый бизнес
Любое предприятие, как и человек, терпит убытки в момент экономического спада. Уменьшается не только число клиентов, но и денежный запас организации (особенно, если он хранится в рублях), а также растут цены на оптовые закупки.
Ошибочно полагать, что компания легко сможет пережить кризис без потерь. Есть огромный риск банкротства и задолженности перед контрагентами. Достаточно обратить внимание на статистику, где виден явный рост разорившихся предприятий (банкротов) из года в год.
Статистика по банкротству предприятий в России.
Заключение
Существует множество способов, как приумножить свой капитал, но далеко не все они подходят в качестве метода сохранения денег в кризис. При экономическом спаде на рынках происходит не только резкое падение цен, но и наблюдается общая нестабильность.
Основной принцип, который лежит в большинстве идей по сохранению капитала — это покупка актива, который восстановится в цене после кризиса. Это могут быть ценные бумаги, ПИФы или недвижимость, но наиболее стабильно в плане сохранения показывают себя мультивалютные вклады и счета в банках.