Куда вложить рубли в кризис: сохранение средств в экстремальных условиях

Повышение цен и обесценивание валюты — явления, с которыми сталкивается наша страна довольно часто. Достаточно вспомнить кризис 1998 года, когда разорилось множество предприятий и банков, люди потеряли нажитые средства. Сегодня мы поговорим о том, каким образом можно вложить рубли и уберечь свои сбережения в кризисные периоды. В статье вы найдете полезные советы и эффективные стратегии вложения денежных средств.

Основные проявления кризиса

Кризис — это не только ухудшение состояния экономики, но и потеря доверия к правительству со стороны граждан и иностранных инвесторов. Зачастую государство отказывается платить по своим обязательствам (облигациям), что способствует резкому снижению курса национальной валюты по отношению к курсу валют остальных мировых держав.

Наиболее очевидные проявления кризиса в России:

  • экономика идёт на спад;
  • рубль теряет свою стоимость по отношению к доллару США;
  • растёт инфляция;
  • вклады в банках обесцениваются из-за резкого роста цен;
  • множество предприятий банкротятся.

Из этого следует как минимум два вывода:

  • нельзя хранить все деньги в рублях;
  • не стоит надеяться только на бизнес.

Рассмотрим несколько стратегий по сохранению и приумножению денег в нестабильных экономических условиях.

Мультивалютные счета и вклады

Один из самых простых и надёжных способов — хранить деньги в нескольких валютах одновременно. Это хорошая антикризисная страховочная стратегия.  Например, храня всю сумму только в рублях, можно было бы потерять как минимум половину, когда доллар резко вырос в 2014-2015 году.

Резкое падение рубля.

График цен на валютную пару доллар/рубль.

Эффективно хранить средства в соотношении 50 на 50 (одна половина — рубли, другая — доллары США). При кризисе в России вырастет доллар, а в момент проблем у Америки — рубль. Реализовать данную идею просто. В любом крупном банке существуют вклады в валюте, а также мультивалютные счета.

Тем не менее, у этого способа есть и один существенный недостаток. Обратите внимание на условия вклада «Сохраняй» в Сбербанке.

Сбербанковский вклад

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» в долларах США.

Очевидно, что хранить денежные средства в валюте у банка в периоды экономического роста будет невыгодно, процентная ставка практически нулевая. В рублях — тоже не более 5% годовых.

Преимущества и недостатки хранения средств в валюте

Преимущества Недостатки
1 Сохранение денег при экономических катаклизмах Слишком низкая процентная ставка по вкладам
2 Простота в использовании
3 Надёжность на высоком уровне
4 Отсутствие существенной просадки капитала

Ценные бумаги

Ещё один популярный способ приумножить капитал — вкладывать деньги в акции крупных компаний. Единственная проблема в том, что цены на фондовом рынке в кризис тоже падают, но потом восстанавливаются со временем. Отследить это можно по индексу ММВБ, который рассчитывается из цен на акции известных компаний (голубые фишки).

Кризис 2008

График индекса ММВБ.

К примеру, акции Сбербанка в этот момент упали со 100 рублей до 10 рублей за акцию, что уменьшило бы капитал на 90%, но потом цены восстановились и теперь находятся в районе 160 рублей.

Преимущества и недостатки хранения средств в ценных бумагах

Преимущества Недостатки
1 Можно увеличить капитал в несколько раз В период кризиса будет существенная просадка, которую необходимо будет переждать
2 Благодаря покупке актива средства сохранятся после кризиса Сложная процедура покупки ценных бумаг
3 Необходимость изучения рынка
4 Высокий риск потерь при отсутствии должной подготовки

Доверительное управление и ПИФы

Под доверительным управлением понимается процедура, по которой вашими средствами на финансовом рынке оперирует профессиональный трейдер (управляющий). Аналогом выступают паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где вложенные средства инвестируются в различные активы командой специалистов.

Подобные услуги предоставляются крупными банками и различными инвестиционными фондами. Рассмотрим в качестве примера ПИФы в Сбербанке, а именно «Фонд акций компаний малой капитализации».

Цены резко падали в 2008

График цен на паи в Сбербанке (компании малой капитализации).

Как видите, цена на паи с течением времени растёт, но в 2008 году, как и ценные бумаги, она была подвержена чрезмерному падению вниз. В такой ситуации оставалось только ожидать, что цены восстановятся в течение 2-3 лет.

Менее существенно подвержены колебаниям паевые фонды, связанные с покупкой облигаций (они падают в кризис только на 30-40%).

Цены падают всего на 20-30%

График цен на паи в Сбербанке (облигации).

Преимущества и недостатки ПИФов

Преимущества Недостатки
1 Сохранение средств в кризис Сильная просадка капитала в период кризиса, которую нужно будет переждать
2 Простота в применении
3 Не требуется анализ и изучение рынка
4 Возможность значительно приумножить деньги

Недвижимость

Покупка жилых помещений для сдачи в аренду, а также коммерческой недвижимости — это вложение средств, обеспечивающее их сохранность. Очень часто именно в кризис лучше всего приобретать недвижимость. Рынок значительно проседает, цены падают. Основная проблема заключается в размерах капиталовложений. Цены на объекты падают в кризис, но затем восстанавливаются. При этом падение стоимости не такое значительное, как в ценных бумагах или облигациях. Обратите внимание на график циклов рынка недвижимости.

Начинается цикл роста цен

График средней удельной цены на недвижимость в России.

Снижение стоимости происходит в кризис, но при этом оно не превышает 20%, а с годами идёт уверенный рост.

Преимущества и недостатки вложения денег в недвижимость

Преимущества Недостатки
1 Стабильный рост рынка Нужны существенные капиталовложения
2 Минимальная просадка в кризис Сложный процесс осуществления сделок (купля-продажа, аренда)
3 Пассивный источник дохода при сдаче объекта в аренду Трудности в поиске покупателей (арендаторов)

Плохие идеи, чтобы приумножить капитал в кризис

В современном обществе существует несколько неверных убеждений о сохранении денег в период экономического кризиса. Мы не рекомендуем вам без должного опыта работать с двумя вариантами вложений, перечисленными ниже.

Драгоценные металлы

До сих пор среди людей существует стереотип о надёжности золота, как актива. Большинство полагают, что можно покупать драгоценный металл, и это позволит сохранить деньги в тяжелые времена. Долгое время (до 2011 года) действительно была такая тенденция, но в современных условиях золото не даст абсолютно никакого преимущества. Взгляните на график стоимости золота по отношению к доллару США, где виден весь абсурд этой идеи.

Пик в 2011, золото резко упало

График цен на золото.

Начиная с 2011 года, золото упало на 50%, хоть до этого и был затяжной рост. Это означает, что драгоценные металлы, как и ценные бумаги, подвержены резким колебаниям цен. Как результат, невозможно говорить о металлических счетах и слитках, как о надёжных способах сохранения денег.

Малый бизнес

Любое предприятие, как и человек, терпит убытки в момент экономического спада. Уменьшается не только число клиентов, но и денежный запас организации (особенно, если он хранится в рублях), а также растут цены на оптовые закупки.

Ошибочно полагать, что компания легко сможет пережить кризис без потерь. Есть огромный риск банкротства и задолженности перед контрагентами. Достаточно обратить внимание на статистику, где виден явный рост разорившихся предприятий (банкротов) из года в год.

Рост банкротства

Статистика по банкротству предприятий в России.

Заключение

Существует множество способов, как приумножить свой капитал, но далеко не все они подходят в качестве метода сохранения денег в кризис. При экономическом спаде на рынках происходит не только резкое падение цен, но и наблюдается общая нестабильность.

Основной принцип, который лежит в большинстве идей по сохранению капитала — это покупка актива, который восстановится в цене после кризиса. Это могут быть ценные бумаги, ПИФы или недвижимость, но наиболее стабильно в плане сохранения показывают себя мультивалютные вклады и счета в банках.

Оставить комментарий